中国保险中介白皮书发布 ,保险中介3.0时代已到来

6月25日消息,水滴公司的水滴保险研究所和普华永道(PricewaterhouseCoopers)联合发布《中国保险中介行业发展趋势白皮书》(以下简称“白皮书”),预测以蚂蚁保险、微保险、水滴保险商城等新型数字中介平台为主导的保险中介3.0时代已经到来,场景、数据和智能是其重要特征。

中国保险中介机构发展的三个阶段

保险中介机构一直是推动保险业发展的重要力量。2018年,保险中介渠道保费收入占总保费收入的80%以上。

随着互联网技术在保险业的不断渗透,保险中介机构也在商业模式、渠道变革、保险购买场景、精准营销、数字运营、理赔服务等方面进行了不断的改革和创新。白皮书指出,保险中介行业的发展可以分为三个阶段:

1.0时代:以早期友邦保险引入个人营销人员制度为代表,保险公司借鉴并极大地推动了中国保险业(尤其是寿险行业)的发展;

2.0时代:专业保险中介的出现和崛起。保险中介机构从中立客观的角度为客户提供保险营销服务和风险管理建议,在“产销分离”的趋势下加快客户发展。现阶段的典型代表包括潘华、大同、明亚、江泰等。

3.0时代:随着互联网对保险业的不断渗透,由交通和生态场景驱动的互联网保险中介开始崛起。这些新兴的中介机构创新了传统的获取客户和营销方式,与蚂蚁保险、小额保险、滴水保险商城等传统保险中介机构形成了新的竞争关系。

白皮书预测,中国保险中介行业将由科技和生态驱动,向轻资产、数字化、精细化发展模式转变,通过核心能力建设推动长期发展。

水滴保险研究院副院长何欢表示,在“产销分离”的行业趋势背景下,作为一个独立的专业第三方平台,水滴公司旗下的水滴保险商城(Waterdrop Insurance Mall)等中介机构在搭建消费者和保险公司之间的桥梁方面发挥着至关重要的作用。水滴保险商城作为3.0时代保险中介的代表平台,在一定意义上也是创新保险产品和服务的试验场。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人金舟表示:“保险中介一直是推动中国保险业发展的重要力量。基于营销人员1.0时代和传统专业中介2.0时代,随着互联网技术的飞速发展,近年来出现了一种新的依靠互联网流量和场景的数字中介平台。在商业模式、渠道变革、场景获取、精确营销和数字化运营方面已经进行了许多创新。中国保险中介行业已经进入3.0时代。”

中国保险中介市场未来将呈现四大发展趋势。

首先是保险价值链的重组,产销分离推动保险公司和专业中介机构之间的合作。

随着“产销分离”趋势日益明显,保险公司越来越多地寻求与专业中介机构合作,打造双赢的保险生态价值圈。专业中介机构也扩大了保险公司原有的价值链,如产品开发、承保、理赔和客户服务。服务的改进使客户和保险公司之间的联系更加高效和专业。

2。从粗放到精细,数字化营销和运营已经成为主流。

一方面,中介组织将放弃目前大规模增加员工的模式,专注于打造精英团队。庞大的营销人员团队将逐步精简和优化,通过适者生存来提高绩效和生产率。另一方面,作为互联网mo

4.保险中介将通过提升“产品服务”推动“产品服务”长期发展的能力,逐渐成为保险业竞争的差异化战略。因此,在传统产品销售的基础上,为客户提供综合解决方案和风险管理咨询等高附加值的能力将是保险中介的核心价值和未来发展的驱动引擎。

依托“交通场景”水滴保险商城引领保险中介3.0倍

保险中介主体3.0倍,主要指依托互联网交通和场景的新型专业中介组织。以“交通三包”支付宝、小额保险和水滴保险(水滴保险商城的前身)为例:支付宝,依靠支付功能获得交通,蚂蚁保险可以达到10亿支付宝用户;依靠微信社交功能获取流量的小额保险,可覆盖10亿微信活跃用户;水滴保险中心既有交通又有场景。依托水滴公司的现场教育生态,可覆盖2.5亿多独立付费用户。

经过两年多的发展,水滴保险商城通过互联网平台的流量优势与用户建立了广泛的联系,建立了基于特定场景的保险生态系统,聚焦85后或90后客户,借助移动互联网技术覆盖下沉市场的用户。可以看出,水滴保险商城具有明显的互联网基因。其营销方式、客户获取方式、组织模式和创新精神都具有很强的互联网特色。近年来发展迅速,受到资本和工业的青睐。

6月12日,水滴保险商城所在的水滴公司从于波资本获得了10亿元的第三轮融资,这是水滴公司今年上半年获得的第二次融资。今年3月27日,该公司宣布在b轮融资中获得近5亿元。不到三个月,泪珠获得的融资总额达到16亿元人民币,是今年以来互联网健康保险和健康保险领域的最高融资金额。

随着互联网上第三方渠道的兴起,在与保险公司的合作中,中介的声音也越来越大,保险中介对保险业的影响也越来越大。

水滴保险商城是水滴公司于2017年5月推出的互联网健康保险筛查平台。是经中国银行和国务院保险监督管理委员会批准的全国性保险经纪公司。它持有保险经纪许可证,并具有在线营销资格。迄今为止,水滴保险商城已与中国60多家知名保险公司达成合作,推出80多种性价比高的优质保险产品。该平台已保证超过1200万用户。90%的用户通过水滴保险商城完成了首次在线保险,回购意愿高达73%,签订新订单的年保费每月超过5亿元。