五大行竟然集体和他们合作?金融大战进入新赛道,谁能笑到最后

昨天,中国金融业发生了一件大事。继建行阿里、工行京东、农行百度和中行腾讯的行动后,五大银行中的最后一家银行也采取了行动。本行正式宣布与苏宁达成战略合作协议。五大银行相继进入市场,一场新的金融战争即将来临。让我们来谈谈这一巨大的金融变化以及走向何方。

在2017年的过去半年左右,中国金融业与互联网的跨境合作似乎一个接一个地出现:中国建设银行在3月初与阿里牵手;6月16日,中国工商银行与京东携手。6月20日,中国农业银行加入百度。6月22日,中国银行与腾讯结婚。就在昨天,交通银行与苏宁和苏宁黄金服务公司正式签署了战略合作协议。

据中国新闻网报道,8月22日,交通银行与苏宁控股集团有限公司和苏宁金融服务(上海)有限公司的签约仪式在上海举行。交通银行副行长侯卫东和苏宁尚云集团副行长黄金老代表双方签署了《智慧金融战略合作协议》。双方将在智能金融、全面融资、现金管理和账户服务、国际化和全面合作等领域开展全面深入的合作。

苏宁与交通银行的结盟与合作正式标志着所有五大国有商业银行建立工农外交关系进入互联网战场。当苏宁、阿里、腾讯、京东和百度都指向互联网时,一个金融科技时代正式开始了。

当金融科技的布局成为行业共识时,一个全新的金融时代正在大(大数据)智能(人工智能)云(云计算)迁移(移动互联网)的全面推动下到来。今天,让我们来谈谈金融领域发生的事情。

1。为什么大型国有商业银行与互联网企业手拉手?

在这个万物互联的时代,互联网和移动互联网对我们所有人的重要性是不言而喻的。十年前,我们可能还没有完全理解什么是移动互联网。然而,十年后,我们已经习惯了移动互联网给我们的生活带来的变化。社交软件已经通过OTT传递给电信运营商。电子商务已经借助物流系统摧毁了整个真正的商业市场,而O2O早已从一个被每个人炒作的概念变成了一个被每个人接受的现实。世界上几乎所有的传统产业都受到了互联网企业的跨国竞争。正如著名的科幻小说《三体》所讨论的,当你的敌人在降维时攻击你,你甚至不知道敌人来自哪里。

在各种传统经济领域,除了商业,金融业可能是第一个受到互联网冲击的行业。自2013年以来,互联网金融如火如荼,货币基金和移动支付的快速发展席卷全国。在许多商业银行不知道的领域,互联网已经实现了对商业银行的反垄断和包围。截至2017年6月底,余额宝所代表的货币基金已经达到惊人的1.43万亿元,甚至超过了最大的股份制商业银行招商银行的存款总额。直到这时,商业银行一直喊着“狼来了”的预测才正式成为现实,“狼来了”。

当“如果银行不变,那我们就要换银行”的互联网宣言仍在我耳边回响时,商业银行突然回头发现,他们引以为豪的业务已经被互联网绕过,甚至被互联网取代,银行卡支付早已被移动支付取代,银行存款早已被互联网货币基金所取代,银行贷款业务也已被无数互联网信贷所取代。然而,商业银行自身的长期流程和服务不足一直是许多用户批评的焦点。此外,商业银行赖以生存的长期业务利润不断下降。商业银行突然回头,意识到他们的零售业务早已成为互联网的世界。此时,他们将不再改变自己,可能会被时代淘汰。因此,主要的商业银行正与互联网巨头携手合作,开创自己的新业务

而这一轮商业银行巨头与互联网企业牵手的宏伟战略是一场金融和技术战争的开始。未来,商业银行的主要战场将不再是企业信贷和存款等传统市场。基于互联网的新应用领域正在成为新的战场。这场从在线到离线的全面战争已经点燃。当所有的巨人都进入市场时,一场战争就要爆发了。这些战场在哪里?

韩庚认为主战场将出现在下面:

首先,核心用户的主要竞争。商业银行与互联网机构合作的最大起点是金融业的零售金融领域。对于这种面向客户的业务,互联网机构比商业银行具有更高的服务水平和用户访问能力。商业银行真的希望用户能够通过与互联网机构的合作发展成为自己的用户。在用户流失的同时,身份认证、智能客户获取、交叉销售和智能信用报告系统的建设将成为核心焦点。如今,指纹识别、虹膜识别和人脸识别不再是高科技或新技术,因此通过互联网组织的合作大大改善原有服务将成为商业银行获取客户的利器。对于互联网机构来说,通过与商业银行的合作,金融资源、客户信息和其他核心资源被引入到它们自己的系统中。通过描绘用户的财务需求,准确描绘用户的整体特征,甚至实现产品与用户的高精度匹配。这一过程是商业银行和互联网机构愿意看到的。为了获得客户,商业银行和互联网机构将争夺用户的利润和双赢合作。

第二个是金融技术领域的竞争。在传统的商业银行业务中,场景往往是一个非常固定的银行网络。在前互联网时代,当消费者还没有清醒时,强迫消费者进入银行业务也是必要的。然而,在移动互联网时代,金融早已无处不在,消费者不再愿意在排队过程中花费宝贵的时间。因此,商业银行原有的业务场景变得越来越没有价值,而互联网组织,尤其是那些实现O2O布局的组织,如从线下实体业务转变为O2O互联网业务的苏宁,都是非常好的金融技术场景载体。他们不仅拥有自己的在线电子商务平台,还拥有清晰的线下消费场景,这也是交通银行一再强调苏宁智能零售的原因。因为,通过这种智能零售或新零售,商业银行的金融触角可以有效地触及消费的前沿。它可以实现所有渠道的业务合作,包括银行卡、支付、金融产品、供应链金融等。最终实现现有场景和新技术场景之间的竞争。

三是金融投资战争。除了基本的客户和场景,对于互联网机构和商业银行来说,几乎每个人都瞄准了巨大的金融投资市场。在这方面,有互联网机构提供的用户行为数据和商业银行提供的金融数据。通过大数据控风、智能投资、定量投资等金融科技手段,人工智能、区块链等技术可以深入进入金融市场,甚至进入投资市场。在复杂的投资中,大数据通常可以提前预测甚至防范风险。智能投资可以通过大数据和人工智能来分析投资者的偏好。定量投资可以快速实现投资交易。这对所有相关方来说都是一个巨大的潜在收入来源。此外,所有消费者和用户都有一种先入为主的思维方式。谁能先抓住用户的头脑,谁就更有可能在这场战争中获胜。

一场全新的金融战争即将开始,现在主要的商业银行和互联网机构也正在进入这个舞台。至于谁能在这场战争结束时开怀大笑,那只取决于市场的发展结果。然而,毫无疑问,一个全新的金融交战国时代已经到来,所以我们不妨静观其变。

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